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2020广州个人按揭贷款有哪些优点
2020-02-14 18:56:54   来源:华翰金融   作者:华翰金融   阅读量:304

面对现在昂贵的房价,往往很多人都会通过按揭贷款的方式购买房子,为什么这么说呢,因为按揭贷款拥有这几个优点:

第一、住房按揭贷款期限长

按揭贷款最长可以做到30年期等额本息,这样就可以把月供的金额控制在一个比较低的水平,和低利率组合,大大减轻了还款压力。

第二、贷款的还款方式好

在按揭贷款的授信年限里,可以每月按步就班低按照正常月供还款,就这么一直换下去,中间不需要提前归还更多的本金。

第三、住房按揭贷款利率低

首套按揭的利率最低可以做到基准利率的9折,也就是4.41%。哪怕是二套按揭,利率也只有基准利率的1.1倍,也就是5.39%。如果办理公积金组合贷款,公积金贷款的那部分利率只有3.25%,可以说是非常低了。

第四、审批相对容易

只要不是借款人有太严重的不良记录,按揭贷款都是相对比较容易审批的。因此,房产投资中,在可行的前提下,只要按揭贷款可以贷到房价的5-8成,都应该优先考虑按揭贷款。正常情况下,首套按揭贷款都可以批到房价的至少6成以上;而有些情况下,二套按揭贷款也可以批到房价的5-6成,这种情况下,二套按揭贷款也是完全可以使用的。如果有条件使用公积金组合贷,建议选择组合贷,进一步降低贷款利息成本。

只不过在按揭贷款的过程当中,存在一个 “ 认房、认贷 ” 的问题。目前,绝大多数一二线城市在审批和发放按揭贷款时都执行 “ 认房又认贷 ” 的政策,也就是说,如果家庭名下已经在当地有至少一套房,或者家庭名下已经办理过至少一次按揭贷款,无论这笔按揭贷款目前已经结清还是尚未结清,都不能再按照首套按揭的成数和利率申请按揭贷款了。

所以,对于完全没有使用过按揭贷款的男女双方来说,最优化的方式是男女双方在非结婚状态下各自分别申请一笔首套按揭贷款,这样可以贷足更多的金额、获得最优惠的利率,还有节省契税的好处。需要注意的是,买房的过程中,即使手头资金比较充足,如果按照贷款政策和借款人的资质,按揭贷款可以贷足成数,则应该静可能贷足,而不是支付更高比例的首付。

这是因为,更高的贷款成数可以让买进总价更高、面积更多的房子,就算因为现金流不足,不愿意买入太多的面积,手头的资金通常也都比较容易就可以获得高于按揭贷款利率的低风险稳定回报。而且按揭贷款是可以提前归还部分或全部贷款本金的,哪怕将来手头资金没有别的去处,也具备提前还款的灵活性,这么做进可攻退可守。

申请按揭贷款时,银行信贷员可能会询问希望使用等额本息还是等额本金的还款方式。前者的月供保持不变,后者每个月归还的本金金额保持不变,但月供金额一开始要比等额本息方式高,随后逐月递减。和上一段同样的道理可以得出结论:等额本息的还款方式要优于等额本金,任何时候都应该优先选择等额本息。

知道了一笔贷款的利率、年限和金额,就可以非常快速把等额本息的月供金额计算出来。分别是折算到按月的利率、折算到按月的年限,以及贷款金额,就可以清楚了解到个人的按揭贷款的真实成本了。


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